Como IA está Transformando o Mercado de Seguros

São Paulo, 07 de maio de 2025

A inteligência artificial está ganhando força significativa no Brasil, com 54% dos brasileiros utilizando ferramentas de IA em 2024, superando a média global de 48%. De acordo com pesquisas recentes, 65% dos brasileiros demonstram confiança no potencial desta tecnologia, enquanto 87% já a utilizam para solucionar problemas cotidianos.

No setor de seguros, em particular, a IA está revolucionando todas as etapas da cadeia de valor. Além disso, esta tecnologia permite que as seguradoras automatizem tarefas repetitivas, possibilitando que os profissionais se concentrem em atividades estratégicas. Com investimentos expressivos em tecnologia, o mercado segurador está se transformando rapidamente para oferecer serviços mais eficientes e personalizados aos clientes.

Transformações Operacionais com Inteligência Artificial

De acordo com pesquisas recentes, 58% das seguradoras destacam a eficiência e otimização dos processos internos como principal motivação para adotar inteligência artificial. Notavelmente, a implementação de modelos inteligentes já está gerando resultados significativos no setor.

A Sompo, por exemplo, implementou modelos avançados de aprendizado de máquina e processamento de linguagem natural, integrando equipes de Governança de Dados, Tecnologia da Informação, Subscrição e Atuarial de Produtos. Consequentemente, a seguradora alcançou maior precisão e agilidade em seus processos operacionais.

Além disso, 46% das empresas adotam a IA visando reduzir e otimizar custos operacionais. Os benefícios são substanciais, com potencial de ampliar a receita das seguradoras entre 15% e 20%, além de reduzir custos operacionais em 5% a 15%.

As principais transformações operacionais incluem:

Automação de processos repetitivos e de alto volume
Análise avançada de documentos físicos e dados
Integração de sistemas para uso eficaz de diferentes fontes de dados
Desenvolvimento de assistentes inteligentes para precificação

Atualmente, 100% das seguradoras pesquisadas estão focadas em compreender como a IA pode aprimorar operações específicas do setor. Em particular, a tecnologia tem se mostrado fundamental na gestão de riscos e segurança cibernética, utilizando softwares especializados para otimizar processos críticos da organização.

Inovações na Subscrição e Precificação

No mercado segurador, a análise avançada de dados com inteligência artificial está redefinindo os processos de subscrição e precificação. A GFT, por exemplo, implementou uma solução que aumentou a taxa de detecção de fraude em 30% e melhorou o desempenho nos relatórios diários em tempo real em 40%.

Notavelmente, os sistemas de IA processam dados em tempo real para avaliar riscos e determinar preços mais precisos. A Akad Seguros, através de seu projeto Copiloto de Subscrição, consegue analisar grandes volumes de dados de forma eficaz, permitindo decisões mais assertivas na subscrição de seguros.

A inteligência artificial proporciona diversos benefícios significativos:

Redução de 7% nos falsos positivos na detecção de fraudes
Análise instantânea de milhares de pontos de dados para precificação personalizada
Avaliação automatizada de riscos com maior precisão

Além disso, a Earnix implementou soluções que permitiram uma seguradora canadense reduzir seu tempo de lançamento de preços no mercado de seis semanas para apenas quatro dias. Consequentemente, uma grande seguradora de automóveis dos EUA aumentou suas conversões de cotações em 15% sem adicionar riscos adicionais.

A Seguros Unimed, em parceria com a DataRobot, utiliza machine learning para auxiliar na prevenção de fraudes e no controle de reembolsos abusivos. A Icatu, por sua vez, desenvolveu uma funcionalidade que analisa riscos em segundos, permitindo que 90% das propostas sejam analisadas automaticamente.

O Futuro do Mercado Segurador com IA

O mercado segurador está prestes a experimentar uma transformação significativa nos próximos anos. Segundo estimativas da McKinsey, as tecnologias de inteligência artificial podem agregar até US$ 1,1 trilhão em valor anual para o setor global de seguros.

Além disso, dados da consultoria Accenture revelam que seguradoras com alto investimento em inteligência artificial podem aumentar sua receita em até 17% ao ano. No entanto, o setor enfrenta desafios importantes, principalmente relacionados às mudanças climáticas e eventos meteorológicos extremos, que demandam soluções tecnológicas avançadas.

As principais tendências que moldarão o futuro do setor incluem:

Análise preditiva para gestão de riscos climáticos
Personalização avançada de produtos e serviços
Integração de IoT para monitoramento em tempo real
Automação completa do processamento de sinistros
Modelos baseados em uso (pay-per-use)

Consequentemente, as seguradoras que se adaptarem rapidamente a essa nova realidade estarão na vanguarda de um mercado cada vez mais competitivo e dinâmico. A modernização não é mais uma opção, mas uma questão de sobrevivência, principalmente considerando que os dados se tornaram o novo "ouro" do setor.

Portanto, o futuro do mercado segurador será marcado pela integração estratégica de tecnologias como Voice Analytics, que permite melhorar o atendimento ao cliente através da transcrição em tempo real e análise de conversas. Ademais, a implementação de soluções baseadas em blockchain e Internet das Coisas desempenhará um papel fundamental nas estratégias das seguradoras para enfrentar as incertezas do mundo atual.

Conclusão

A transformação digital do mercado segurador brasileiro através da inteligência artificial representa uma mudança fundamental no setor. De fato, as seguradoras que já adotaram soluções baseadas em IA demonstram resultados expressivos, desde a otimização de processos internos até a melhoria significativa na experiência do cliente.

Portanto, enquanto o setor continua sua evolução tecnológica, as seguradoras precisam manter o foco em três pilares essenciais: eficiência operacional, precisão na subscrição e inovação constante. Consequentemente, aquelas que conseguirem equilibrar estes elementos estarão mais bem posicionadas para enfrentar os desafios futuros, especialmente relacionados às mudanças climáticas e à crescente demanda por serviços personalizados.

A jornada de transformação digital do setor segurador brasileiro apenas começou. Além disso, com o avanço contínuo da tecnologia e a crescente aceitação da IA pelos consumidores, as possibilidades de inovação e crescimento se mostram cada vez mais promissoras para as empresas que souberem aproveitar estas oportunidades de maneira estratégica e responsável.

Referências

[1] - https://sindsegprms.org.br/pesquisa-aponta-que-seguradoras-adotam-ia-para-priorizar-eficiencia-e-otimizacao-de-processos/
[2] - https://tiinside.com.br/23/08/2024/modelos-de-inteligencia-artificial-geram-ganhos-operacionais-a-seguradora-sompo/

[3] - https://revistaapolice.com.br/2024/09/como-a-inteligencia-artificial-esta-redefinindo-o-mercado-de-seguros/
[4] - https://www.bain.com/pt-br/about/media-center/press-releases/south-america/2023/a-ia-generativa-pode-redesenhar-o-mercado-de-seguros/
[5] - https://www.gft.com/br/pt/industries/success-stories/re-engineering-anti-fraud-processes-using-rulex-ai-engine
[6] - https://menthel.com.br/akad-seguros-revoluciona-subscricao-com-inteligencia-artificial
[7] - https://www.datacamp.com/pt/blog/ai-in-insurance
[8] - https://www.chubb.com/br-pt/negocios/recursos/inteligencia-artificial-e-o-setor-de-seguros.html
[9] - https://cqcs.com.br/noticia/revolucione-a-precificacao-de-seus-seguros-com-ia-descubra-earnix/
[10] - https://revistaapolice.com.br/2023/09/inteligencia-artificial-em-seguros-acorde-para-o-futuro/
[11] - https://epocanegocios.globo.com/empresas/tendencias-para-o-futuro/noticia/2024/08/como-a-ia-generativa-esta-revolucionando-o-mercado-de-seguros.ghtml
[12] - https://tiinside.com.br/10/12/2024/ia-iot-e-ocr-podem-repaginar-o-setor-de-seguros-em-2025/