Empresas Apostam no Seguro de Vida para Proteger Finanças
São Paulo, 17 de março de 2025
Menos de 20% da população adulta brasileira possui algum tipo de cobertura de seguro de vida, entretanto, o seguro de vida para funcionários CLT tem se tornado cada vez mais relevante no cenário corporativo. De fato, quase metade dos trabalhadores brasileiros (46,4%) considera o pacote de benefícios fundamental na hora de aceitar uma proposta de trabalho.
Com o mercado de trabalho apresentando a menor taxa de desemprego da série histórica (6,1%), as empresas precisam se destacar para atrair e reter talentos. Além disso, o seguro de vida empresarial registrou um aumento de 5,6% em prêmios em 2024, demonstrando que as organizações estão investindo mais neste benefício como estratégia de proteção financeira e valorização dos colaboradores.
O Impacto Financeiro do Seguro de Vida nas Empresas
O seguro de vida empresarial atua como uma ferramenta estratégica para a gestão financeira das organizações. Além disso, as empresas que adotam essa proteção conseguem planejar melhor seus investimentos sem se expor a riscos desnecessários que possam comprometer sua trajetória financeira.
Um aspecto notável é a redução significativa de custos operacionais. De acordo com estudos recentes, as empresas gastam aproximadamente 33% do salário anual de um colaborador apenas para substituí-lo quando ocorre um desligamento. Portanto, ao oferecer um seguro de vida empresarial como parte do pacote de benefícios, as organizações conseguem diminuir a rotatividade e, consequentemente, reduzir gastos com recrutamento e treinamento.
Para as empresas que optam pela declaração pelo Lucro Real, o seguro de vida oferece vantagens fiscais através de deduções tributárias. Adicionalmente, empresas inscritas no Simples Nacional também podem se beneficiar de deduções específicas, mediante análise contábil apropriada.
O seguro empresarial apresenta coberturas abrangentes, com capitais segurados que podem chegar a R$ 3 milhões. Essas apólices incluem proteção contra diversos riscos, como morte natural ou acidental, invalidez permanente e doenças graves. Em casos específicos, o seguro pode ser estendido para proteger de 3 até 500 funcionários, com capitais de até R$ 1 milhão por vida.
Um diferencial importante é a possibilidade de personalização das coberturas. As empresas podem adaptar o seguro às suas necessidades específicas, incluindo benefícios como assistência funeral familiar, cesta básica e coberturas para cônjuges. Essa flexibilidade permite uma gestão financeira mais eficiente e previsível dos custos relacionados aos benefícios corporativos.
O impacto financeiro positivo também se reflete na continuidade dos negócios. Em empresas familiares, por exemplo, o seguro pode ser utilizado para financiar a compra de ações de um acionista falecido, evitando a diluição do controle acionário. Ademais, por não fazer parte do processo de inventário e ser isento de imposto de herança e renda, esse produto garante liquidez imediata aos beneficiários.
Seguro de Vida como Ferramenta de Gestão de Riscos
A gestão de riscos nas empresas ganhou uma nova dimensão com o seguro de vida empresarial, principalmente após os dados alarmantes do Sebrae que revelam que mais de 730 mil empresas encerraram suas atividades nos primeiros quatro meses de 2023. Além disso, aproximadamente 70% das empresas não sobrevivem à segunda geração, evidenciando a necessidade de mecanismos eficientes de proteção.
O seguro de vida empresarial funciona como uma peça fundamental na estratégia de benefícios corporativos, proporcionando proteção financeira abrangente que inclui cobertura em casos de acidentes, doenças graves e despesas médicas elevadas. Essa proteção se estende tanto para colaboradores quanto para seus beneficiários, garantindo tranquilidade em momentos críticos.
Para uma gestão de riscos eficaz, as empresas devem considerar cuidadosamente o perfil dos colaboradores, o tamanho da organização e as necessidades específicas de proteção ao escolher um seguro. Notavelmente, o seguro oferece acesso à cobertura mesmo para colaboradores com condições médicas pré-existentes, que normalmente enfrentariam dificuldades ao buscar seguros individuais.
Um aspecto crucial na gestão de riscos empresariais é a proteção do capital humano. O seguro proporciona cobertura imediata e descomplicada, eliminando a necessidade de questionários médicos ou exames de saúde. Ademais, oferece flexibilidade personalizada, permitindo que os colaboradores ajustem sua cobertura conforme suas necessidades individuais.
No contexto da sucessão empresarial, o seguro de vida emerge como uma ferramenta essencial para evitar riscos como falência, desfalque no caixa e processos judiciais para divisão de quotas. Em casos específicos, a empresa pode ser indicada como beneficiária do seguro de seus sócios, recebendo parte da indenização caso ocorra algum evento coberto nas garantias contratadas.
A segurança jurídica também é fortalecida, pois o seguro protege o empregador contra multas, ressarcimentos e processos trabalhistas. Embora não seja obrigatório por lei para todas as empresas, algumas convenções coletivas ou acordos sindicais podem exigir sua inclusão como parte dos benefícios aos funcionários.
Vantagem Competitiva no Mercado de Trabalho
No cenário atual, as pesquisas mostram que 90% dos colaboradores estão dispostos a trocar de emprego, evidenciando a necessidade das empresas desenvolverem estratégias eficazes para retenção de talentos. Notavelmente, o seguro de vida empresarial surge como um diferencial significativo nesse contexto competitivo.
A pandemia da COVID-19 alterou significativamente o comportamento dos profissionais em relação à segurança financeira. Atualmente, os colaboradores valorizam cada vez mais benefícios que contribuem para sua estabilidade financeira de curto e longo prazo, considerando também as necessidades de seus dependentes.
Um aspecto relevante é que 81% dos trabalhadores consideram o plano de saúde como principal benefício, seguido por seguro de invalidez com 75% de preferência. Ademais, 62% dos profissionais demonstram interesse em previdência privada, indicando uma crescente preocupação com proteção financeira futura.
As empresas que oferecem seguro de vida demonstram preocupação genuína com seus colaboradores, fortalecendo sua imagem corporativa no mercado. Este benefício tem se mostrado particularmente eficaz para atrair profissionais de alto desempenho, especialmente em setores que exigem mobilidade internacional.
Um dado alarmante revela que 62% das pessoas que possuem seguro de carro não têm seguro de vida. Entretanto, quando questionados sobre essa disparidade, 68% dos entrevistados admitem que deveriam repensar a proteção oferecida à família.
As empresas estão cada vez mais atentas em oferecer seguros mais aderentes ao perfil de seus colaboradores. Por exemplo, coberturas voltadas para doenças graves, que auxiliam no tratamento e busca da cura, têm sido muito procuradas. Além disso, o benefício apresenta vantagem fiscal significativa: a isenção de imposto para os colaboradores em caso de sinistro.
O Brasil ocupa apenas a 26ª posição no ranking de países da OCDE em previdência, apesar de ser a 11ª economia mundial. Em relação ao seguro de pessoas, a posição é ainda mais preocupante: 43º lugar. Estes dados revelam um amplo espaço para crescimento e desenvolvimento deste benefício no mercado brasileiro.
Conclusão
Empresas brasileiras demonstram maturidade ao reconhecer o seguro de vida como elemento estratégico para seus negócios. Dados comprovam que este benefício reduz custos operacionais, oferece vantagens fiscais significativas e protege o patrimônio empresarial contra imprevistos.
Certamente, o cenário atual exige das organizações uma postura mais proativa quanto à proteção financeira. Considerando que apenas 20% da população adulta possui cobertura, as empresas que oferecem seguro de vida se destacam como empregadores diferenciados, especialmente quando 46,4% dos profissionais priorizam benefícios na escolha do emprego.
O mercado brasileiro apresenta grande potencial de crescimento neste setor, principalmente devido à posição ainda modesta do país nos rankings internacionais de previdência e seguros. Portanto, empresas que adotam esta proteção agora não apenas garantem vantagem competitiva, mas também demonstram visão estratégica alinhada às tendências globais de gestão de pessoas e riscos corporativos.
Referências
[1] - https://www.bwg.com.br/seguros-e-beneficios-ajudam-rh-reter-talentos/
[2] - https://redeparcerias.com/blog/seguro-vida-empresas/
[3] - https://www.santander.com.br/seguro-empresarial/seguro-vida-socio
[4] - https://www.bradescoseguros.com.br/clientes/produtos/seguro-de-vida/para-empresas
[5] - https://www.lgdseguros.com.br/seguro-de-vida-empresarial-o-que-e-e-quais-sao-os-seus-beneficios/
[6] - https://www.fundacionmapfre.com.br/noticias/seguros/seguro-de-vida-e-planejamento-financeiro/
[7] - https://www.infomoney.com.br/minhas-financas/seguro-de-vida-e-alternativa-para-evitar-risco-de-falencia-e-desfalque-no-caixa-em-processos-de-sucessao-nas-empresas/
[8] - https://flashapp.com.br/blog/beneficios-corporativos/seguro-de-vida-empresarial
[9] - https://www.infomoney.com.br/minhas-financas/plano-de-saude-e-seguro-de-vida-ajudam-a-atrair-e-reter-bons-profissionais-diz-pesquisa/
[10] - https://www.wtwco.com/pt-br/insights/2024/06/por-que-incluir-o-seguro-de-vida-no-pacote-de-beneficios-da-sua-empresa
[11] - https://mittu.com.br/seguro-vida-global-diferencial-competitivo/