Tendências Tecnológicas para o Setor de Seguros
em 2025
São Paulo, 25 de abril de 2025
O setor de seguros está prestes a experimentar uma onda significativa de inovação em seguros, com uma projeção de aumento de 8% nos investimentos em tecnologia para 2025. Este cenário promissor se reflete principalmente no mercado de seguros de vida, impulsionado por taxas de juros mais elevadas e avanços digitais na gestão de apólices.
Além disso, a tecnologia está remodelando rapidamente o cenário dos seguros, com o seguro embutido projetado para crescer 30% até 2025, segundo a Forrester. As seguradoras estão investindo em soluções baseadas em nuvem, inteligência artificial e análise avançada de dados para melhorar a eficiência operacional e reduzir custos em toda a cadeia de valor.
Este artigo explora as principais tendências tecnológicas que moldarão o setor de seguros em 2025, desde a implementação de assistentes cognitivos até a modernização dos sistemas centrais, destacando como essas inovações estão transformando a maneira como as seguradoras operam e atendem seus clientes.
O Impacto da IA no Setor de Seguros
A inteligência artificial está redefinindo fundamentalmente o setor de seguros, com 77% das empresas já utilizando essa tecnologia em suas operações. Notavelmente, as seguradoras que implementaram IA registraram um aumento de 14% na taxa de retenção de clientes e um Net Promoter Score 48% maior.
O investimento em IA no setor de seguros alcança níveis expressivos, com empresas investindo em média US$ 124 milhões por ano. Além disso, a automação impulsionada por IA pode melhorar a precisão das reclamações em até 90%, reduzindo erros em aproximadamente 25%.
Consequentemente, as seguradoras estão automatizando processos cruciais, desde a emissão de apólices até a liquidação de sinistros. Por exemplo, algumas empresas conseguem emitir 90% das apólices de vida em menos de um dia útil, comparado ao prazo tradicional de dez dias.
A análise de dados em tempo real permite que as seguradoras:
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Avaliem riscos com maior precisão
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Personalizem ofertas para cada cliente
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Detectem fraudes de forma mais eficiente
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Processem sinistros em questões de minutos
Por outro lado, a implementação de chatbots inteligentes e assistentes virtuais oferece suporte 24 horas, reduzindo significativamente o tempo de resposta. Os algoritmos de machine learning analisam grandes volumes de dados, permitindo que as seguradoras identifiquem padrões suspeitos e previnam perdas financeiras consideráveis.
Transformação Digital nas Operações
A transformação digital nas operações do setor de seguros alcança marcos significativos, com 56,5% das empresas já realizando mais de 75% de seus processos digitalmente. Esta mudança fundamental nas operações reflete uma nova era de eficiência e automação.
Além disso, as seguradoras demonstram um compromisso substancial com a modernização, investindo aproximadamente R$ 100 milhões por ano em desenvolvimento digital. Consequentemente, as operações apresentam melhorias notáveis em diferentes aspectos:
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Redução de 70% nos custos das áreas de sinistro
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Processamento de sinistros em tempo real
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Automação de 90% das avaliações de risco
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Integração de sistemas para análise de dados em tempo real
Por outro lado, a modernização dos sistemas legados emerge como prioridade estratégica, especialmente na migração para ambientes em nuvem. As seguradoras implementam plataformas digitais que permitem acesso instantâneo às informações dos clientes, facilitando decisões mais ágeis e precisas.
A transformação operacional também se estende à infraestrutura tecnológica, com 81% das seguradoras planejando melhorias em suas plataformas de TI. Simultaneamente, 70% das empresas priorizam investimentos em proteção e segurança da informação.
Esta evolução digital proporciona benefícios tangíveis, como a redução no tempo de emissão de apólices e a otimização dos processos de sinistros. As seguradoras que adotam estas transformações registram aumentos significativos em eficiência operacional e satisfação do cliente.
Novos Modelos de Negócio
As parcerias estratégicas entre seguradoras tradicionais e insurtechs emergem como força motriz no setor de seguros, com 75% das seguradoras considerando colaborações para criar produtos inovadores. Além disso, a Prudential Financial estabeleceu uma aliança com a 123Seguro para distribuição de produtos massificados na América Latina.
Simultaneamente, o mercado testemunha o crescimento de seguros sob demanda e modelos "Pay-Per-Use", onde os clientes pagam apenas pelo uso efetivo da cobertura. Por outro lado, 60% dos consumidores demonstram disposição para trocar de seguradora em busca de ofertas mais personalizadas.
O setor apresenta inovações notáveis, como a Pier Seguradora, que oferece seguros digitais para celulares e automóveis de forma ágil e flexível. Consequentemente, empresas como a Zurich e a Cover Genius estabelecem parcerias estratégicas para expandir suas ofertas de seguros incorporados.
As principais tendências incluem:
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Seguros personalizados baseados em comportamento
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Coberturas ativadas por demanda
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Plataformas de autoatendimento digital
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Parcerias entre seguradoras e fintechs
A nstech, maior empresa de software para supply chain da América Latina, desenvolveu sistemas específicos para seguradoras, conquistando 90% de market share no segmento de transporte. Enquanto isso, a Agger simplifica operações em 95% dos municípios brasileiros, realizando mensalmente 50 milhões de cotações.
Conclusão
O setor de seguros demonstra uma transformação significativa rumo a 2025, evidenciada pelo crescimento projetado de 30% no seguro embutido e pela digitalização de 75% das operações. Consequentemente, as seguradoras que adotam inteligência artificial registram resultados expressivos, como aumento de 14% na retenção de clientes e melhorias de 90% na precisão das reclamações.
A modernização dos sistemas e processos, aliada aos investimentos em tecnologia, estabelece um novo padrão operacional para as seguradoras. Portanto, parcerias estratégicas entre seguradoras tradicionais e insurtechs continuarão fundamentais para impulsionar inovações e atender às demandas dos clientes por produtos personalizados.
O futuro do setor aponta para um cenário onde tecnologia e eficiência operacional se unem para criar experiências mais ágeis e personalizadas. As seguradoras que abraçarem estas mudanças tecnológicas estarão mais bem posicionadas para prosperar no mercado de seguros de 2025, oferecendo soluções que verdadeiramente atendam às necessidades em evolução de seus clientes.
Referências
[1] - https://www.mdsgroup.com.br/pt/comunicados-de-imprensa/o-impacto-da-inteligencia-artificial-na-gestao-de-riscos-de-seguros/
[2] - https://www.ibm.com/br-pt/think/topics/ai-in-insurance
[3] - https://www.salesforce.com/br/blog/ia-para-seguros/
[4] - https://www.insurtalks.com.br/posts/inteligencia-artificial-automacao-e-uso-de-dados-tecnologia-de-ponta-traz-eficiencia-mas-e-preciso-atencao-a-confianca-dos-clientes
[5] - https://www.insurtalks.com.br/posts/seguradoras-poderao-prever-risco-atraves-da-inteligencia-artificial
[6] - https://cqcs.com.br/noticia/seguradoras-apostam-em-inteligencia-artificial-para-melhorar-a-experiencia-do-cliente/
[7] - https://agenciabrasil.ebc.com.br/saude/noticia/2023-08/pandemia-impulsionou-digitalizacao-de-seguros-no-brasil-diz-pesquisa
[8] - https://valorinveste.globo.com/produtos/seguros/noticia/2019/09/26/tecnologia-revoluciona-operacoes-de-seguradoras.ghtml
[9] - https://cqcs.com.br/noticia/como-as-seguradoras-podem-explorar-a-digitalizacao-para-impulsionar-processos/
[10] - https://www.accesscorp.com/pt-br/blog/digitalizacao-no-setor-de-seguros/
[11] - https://www.gft.com/br/pt/technology/thought-leadership/insurance-mainframe-modernisation
[12] - https://empreendedor.com.br/negocios/conheca-empresas-que-estao-inovando-no-mercado-de-seguros/
[13] - https://www.prudential.com.br/imprensa/releases/prudential-anuncia-parceria-insurtech-123seguro-para-levar-seguros-inovadores-clientes-america-latina
[14] - https://www.sonhoseguro.com.br/2024/02/artigo-o-que-os-clientes-buscam-nos-seguros-hoje/
[15] - https://www.insurtech.com.br/seguros/10-novas-parcerias-estrategicas-que-impulsionam-o-crescimento-e-a-inovacao-no-4o-trimestre-de-2023/